Laen tagatisega
Laen tagatisega — sõiduki, kinnisvara ja maa tagatisel
Tagatisega laen seob laenusumma sinu vara väärtusega — sõiduki, korteri, maa või metsamaa tagatisel. Vastutasuks pakuvad laenuandjad sageli madalamat intressi, suuremat summat ja pikemat tähtaega kui tagamata laenu puhul. Kiirlaenud.com.ee koondab pakkumised ühte vaatesse, et saaksid tingimusi rahulikult kõrvutada enne pantimist.
Tagatisega laenude võrdluses muu hulgas:
Mis see on
Mis on laen tagatisega?
Tagatisega laen on laen, mille kindlustamiseks pandid laenuandjale oma vara — sõiduki, kinnisvara või maa.
Laen tagatisega tähendab, et lisaks sinu maksevõimele toetub laenuotsus konkreetse vara väärtusele. Tagatiseks võib olla sõiduk, korter või maja, samuti maa või metsamaa. Kuna laenuandja risk on väiksem, on intress sageli madalam ja saadav summa suurem kui tagamata tarbimislaenu puhul.
Laenusumma sõltub tagatise hinnatud väärtusest: tüüpiliselt antakse laenu osa varast väärtusest (laenu-tagatise suhe ehk LTV), näiteks 50–70% sõiduki turuväärtusest või kõrgem osa kinnisvara puhul. Sõiduki tagatisel laenu korral saad enamasti autot edasi kasutada, kuni laen on tagasi makstud.
Oluline on mõista riski: kui jätad laenu tagasi maksmata, on laenuandjal õigus tagatis realiseerida ehk müüa, et katta võlg. Seetõttu sobib tagatisega laen eelkõige siis, kui oled oma maksevõimes kindel ja vajad suuremat summat soodsamatel tingimustel.
Sõiduki tagatisel
Auto jääb sinu kasutusse
Kinnisvara tagatisel
Korter või maja pandiks
Maa ja metsamaa
Põllu- või metsamaa väärtus
Kuidas toimib
Kuidas saada laenu tagatisega
Tagatisega laenu protsess erineb tagamata laenust ühe sammu — vara hindamise — võrra.
Vali tagatis ja summa
Otsusta, mida pandiks pakud — sõiduk, kinnisvara, maa või metsamaa. Tagatise väärtus määrab, kui suurt summat saad taotleda.
Lase tagatis hinnata
Laenuandja hindab vara turuväärtuse ja arvutab laenu-tagatise suhte (LTV). Sõiduki puhul käib see sageli kiiresti, kinnisvara puhul võib vaja minna eksperthinnangut.
Võrdle tingimusi ja taotle
Kõrvuta intressi, KKM-i ja tähtaega Kiirlaenud.com.ee vaates ning taotle otse laenuandjalt. Tagatise vormistamiseks võib olla vaja pandilepingut.
Pakkumised
Võrdle tagatisega laenu pakkumisi
Sõiduki ja vara tagatisel laenajad kõrvuti. Sorteeri intressi, summa või APR järgi.
| Laenuandja | Intressimäär | Summa | Periood | APR | |
|---|---|---|---|---|---|
Bondora Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | al 6.9% aastas | 100 – 20 000 € | 96 kuud | 20.79%-59.9% | Taotle |
TF Bank Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 7.9% | 1000 – 25 000 € | 120 kuud | 12% | Taotle |
Coop Pank Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 6%+Euribor | 300 – 25 000 € | 240 kuud | 8,5% | Taotle |
ESTO Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | alates 9.99% aastas | 500 – 10 000 € | 120 kuud | 25.04% | Taotle |
Primero Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 15% | 2000 – 20 000 € | 84 kuud | 18% | Taotle |
Mogo Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta | 1,99% kuus jäägilt | 300 – 5000 € | 72 kuud | 28% | Taotle |
Ferratum Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | al 2% kuus | 100 – 5000 € | 60 kuud | 26,85%-52.08% | Taotle |
Credit24 Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | al 24% aastas | 100 – 5000 € | 60 kuud | 46.69%-47.04% | Taotle |
Boonuslaen Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | al 2% kuus | 100 – 5000 € | 60 kuud | 50.80% | Taotle |
Monefit Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 37.85% aastas | 150 – 10 000 € | 60 kuud | 45,89% | Taotle |
aastas
Kalkulaator
Tagatisega laenu kalkulaator
Arvuta ligikaudne kuumakse suuremale summale ja pikemale tähtajale. Täpne pakkumine sõltub tagatise väärtusest.
Ligikaudne kuumakse
106,74 € / kuus
Põhineb keskmise APR 18% juures tagatisega laenule
Kalkulaator annab orienteeruva tulemuse. Tegelik kuumakse sõltub tagatise hinnatud väärtusest, laenu-tagatise suhtest ja laenuandja tingimustest.
Plussid ja miinused
Tagatisega laenu plussid ja miinused
Objektiivne ülevaade enne vara pantimist.
Eelised
Puudused
Nõuded
Kes saab tagatisega laenu taotleda?
Lisaks üldnõuetele on tagatisega laenul nõuded ka varale endale.
Vanus 18+
Pead olema täisealine, paljud sõiduki tagatisel laenajad nõuavad vähemalt 21 aastat.
Vara omandiõigus
Tagatis peab kuuluma sulle ja olla vormistatud sinu nimele.
Tagatise seisukord
Sõiduk peab olema heas tehnilises korras; kinnisvara ja maa väärtus hinnatakse eraldi.
Sissetulek
Vajalik on regulaarne sissetulek tagasimaksete katmiseks.
Kindlustus
Sõiduki tagatisel nõutakse sageli kasko- või kohustuslikku kindlustust.
Täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast ja tagatise liigist. Maa või metsamaa tagatisel võib olla vaja katastriandmeid ja hindamisakti.
Tingimused
Tüüpilised tagatisega laenu tingimused
Orienteeruvad näitajad Eesti turul tagatisega laenudele.
Min summa
1 000 €
Sõiduki tagatisel sageli alates
Max summa
25 000 €+
Kinnisvara tagatisel veelgi suurem
Tähtaeg
12–120 kuud
Pikem kui tagamata laenul
Intress
alates ~15%
Sõiduki tagatisel, kinnisvaral madalam
LTV
50–70%
Sõiduki turuväärtusest
Lepingutasu
0 € alates
Lisanduda võib hindamis- ja notaritasu
APR (aastane protsendimäär ehk KKM) sisaldab intressi ja kõiki tasusid. Kinnisvara tagatisel laen pakub tavaliselt madalamat intressi kui sõiduki tagatisel laen. Tegelikud tingimused sõltuvad tagatise väärtusest ja laenuandja poliitikast.
Kontrollnimekiri
Enne tagatisega laenu taotlemist kontrolli
Vara pantimine on tõsine samm — veendu, et oled valmis.
Tagatisega laenamine paneb sinu vara mängu. Kui kahtled, konsulteeri enne pantimist sõltumatu finantsnõustajaga.
Võta ühendust
Saada tagatisega laenu päring
Kirjelda oma tagatist ja soovitud summat — aitame leida sobivaima pakkumise.
Valmis võrdlema tagatisega laene?
Kõrvuta sõiduki, kinnisvara ja maa tagatisel pakkumisi tasuta ja kohustuseta.
Faktid ja arvud
Tagatisega laenud Eestis
KKK
Korduma kippuvad küsimused
Vastused sagedaseimate küsimustele tagatisega laenude kohta.
Mis on laen tagatisega?▾
Laen tagatisega on laen, mille kindlustuseks pantid laenuandjale oma vara — sõiduki, kinnisvara, maa või metsamaa. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu intress on sageli madalam ja summa suurem kui tagamata laenul.
Kuidas toimib laen sõiduki tagatisel?▾
Laen sõiduki tagatisel tähendab, et sinu auto on laenu pandiks, kuid tavaliselt saad sõidukit edasi kasutada. Laenusumma on osa auto turuväärtusest (sageli 50–70%). Kui jätad laenu maksmata, võib laenuandja sõiduki müüa.
Kas saab laenu maa või metsamaa tagatisel?▾
Jah. Laen maa tagatisel ja laen metsamaa tagatisel on Eestis võimalikud — laenusumma sõltub maatüki hinnatud väärtusest, asukohast ja metsamaa puhul ka raieõigusest. Vaja võib minna katastriandmeid ja hindamisakti.
Kas korteri tagatisel saab odavamat laenu?▾
Laen korteri tagatisel pakub tavaliselt madalamat intressi kui sõiduki tagatisel laen, sest kinnisvara on stabiilsem tagatis. Vastutasuks vormistatakse pandileping notari juures ja protsess võtab kauem aega.
Mis juhtub, kui ma ei suuda tagatisega laenu tagasi maksta?▾
Makseraskuste korral on laenuandjal õigus tagatis realiseerida ehk müüa, et katta võlg. Seepärast võta makseraskuste tekkides laenuandjaga kohe ühendust — sageli saab kokku leppida uue maksegraafiku enne tagatise müüki.
Kas tagatisega laen sobib maksehäirega taotlejale?▾
Tagatis võib parandada võimalusi laenu saada ka siis, kui krediidiajalugu ei ole laitmatu, sest vara vähendab laenuandja riski. Lõpliku otsuse teeb alati laenuandja sinu maksevõime ja tagatise väärtuse põhjal.
Regulatsioon
Tagatisega laenamine Eestis — regulatsioon
Kõik meie võrreldavad pakkujad on reguleeritud ja litsentseeritud.
Finantsinspektsioon
Tagatisega laenu pakkujad peavad omama Finantsinspektsiooni litsentsi.
Pandileping
Tagatis vormistatakse pandilepinguga; kinnisvara puhul nõutakse notariaalset kinnitust.
Krediidivõimelisuse hindamine
Laenuandja peab hindama sinu võimet laenu tagasi maksta, mitte ainult tagatise väärtust.
KKM kohustuslik avaldamine
Laenuandja peab selgelt näitama krediidi kulukuse määra (KKM ehk APR) koos kõigi tasudega.
Hoiatus: tagatisega laen seab sinu vara ohtu
Laenamine on finantskohustus. Tagatisega laenu puhul pead lisaks arvestama tagatise kaotuse riskiga:
- Makseraskuste korral võib laenuandja müüa sinu sõiduki, kinnisvara või maa
- Suudad kuumakset regulaarselt tasuda kogu tähtaja vältel
- Oled arvestanud lisakulud — hindamine, notar ja kindlustus
- Vastutustundlik laenamine: ära panti vara, mille kaotust ei suudaks taluda