Laen maksehäirega
Laen maksehäirega — millised võimalused tegelikult jäävad
Kehtiv maksehäire tähendab Eestis enamasti keeldumist, sest seadus nõuab vastutustundlikku laenamist. Suletud (tasutud) häirega on aga valik kitsam, kuid reaalne. Kiirlaenud.com.ee aitab kõrvutada pakkujaid, kes taotlust üldse kaaluvad, ja näha kohe intressi ning APR-i.
Võrdluses muu hulgas:
Mis see on
Mis on laen maksehäirega?
See on laenuvajadus olukorras, kus taotleja kohta on maksehäireregistris kanne — ja just see kanne teeb laenu saamise keeruliseks.
Maksehäire on avalik kanne maksehäireregistris (Creditinfo, Taust.ee), mis tekib, kui võlgnevus on üle 30 euro ja maksetähtajast on möödunud vähemalt 45 päeva ning võlga ei ole vaidlustatud. Laenuandjad kontrollivad seda registrit iga taotluse puhul.
Oluline vahe on kehtiva ja suletud häire vahel. Kehtiv (avatud) häire tähendab tasumata võlga — sellisel juhul ei tohi ükski litsentseeritud Eesti krediidiandja vastutustundliku laenamise põhimõtte tõttu uut tagatiseta laenu väljastada. Suletud häire tähendab, et võlg on tasutud, kuid kanne jääb eraisikul registris nähtavaks veel umbes 3 aastat (pankadele kuni 5 aastat).
Praktikas tähendab see, et reaalne laen maksehäirega on võimalik peamiselt pärast võla tasumist: kui häire on suletud ja sellest on möödunud mõni kuu, on osa kiirlaenupakkujaid valmis taotlust kaaluma. Kiirlaenud.com.ee ei ole laenuandja — koondame pakkumised ühte vaatesse, et näeksid intressi, APR-i ja näidiskulu enne pakkuja juurde minekut.
Kehtiv häire
Avatud võlg — tagatiseta laenu ei väljastata
Suletud häire
Võlg tasutud — osa pakkujaid kaalub taotlust
Kontrolli enne
Vaata oma kande staatust Creditinfost
Kuidas toimida
Kuidas saada laenu, kui on maksehäired
Reaalne tee ei alga laenutaotlusest, vaid häire staatuse selgitamisest. Need sammud tõstavad heakskiidu tõenäosust.
Kontrolli oma maksehäire staatust
Vaata Creditinfost või Taust.ee-st, kas su kanne on kehtiv (avatud võlg) või suletud (tasutud). Kehtiva häire korral on esimene samm võla tasumine — ilma selleta tagatiseta laenu ei saa.
Tasu võlg ja oota mõni kuu
Pärast häire sulgemist on reeglina mõistlik oodata umbes 6 kuud puhast maksekäitumist. Kontrolli ka, et sa ei oleks aktiivses täitemenetluses (kohtutäitur), mis vähendab võimalust veelgi.
Võrdle pakkujaid ja taotle realistlikku summat
Kõrvuta Kiirlaenud.com.ee’is intressi ja APR-i ning vali väiksem, jõukohane summa — see tõstab heakskiidu tõenäosust. Taotluse esitad ja lõpliku otsuse saad otse laenuandjalt.
Pakkumised
Maksehäirega laenu pakkumiste võrdlus
Kõrvuta tagatiseta pakkumisi ühes vaates. Suletud häire korral vaata eelkõige APR-i ja kogukulu — väikese summa ja lühikese tähtaja juures võib see ulatuda kõrgele.
| Laenuandja | Intressimäär | Summa | Periood | APR | |
|---|---|---|---|---|---|
Bondora Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | al 6.9% aastas | 100 – 20 000 € | 96 kuud | 20.79%-59.9% | Taotle |
TF Bank Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 7.9% | 1000 – 25 000 € | 120 kuud | 12% | Taotle |
Coop Pank Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 6%+Euribor | 300 – 25 000 € | 240 kuud | 8,5% | Taotle |
ESTO Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | alates 9.99% aastas | 500 – 10 000 € | 120 kuud | 25.04% | Taotle |
Primero Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 15% | 2000 – 20 000 € | 84 kuud | 18% | Taotle |
Mogo Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta | 1,99% kuus jäägilt | 300 – 5000 € | 72 kuud | 28% | Taotle |
Ferratum Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | al 2% kuus | 100 – 5000 € | 60 kuud | 26,85%-52.08% | Taotle |
Credit24 Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | al 24% aastas | 100 – 5000 € | 60 kuud | 46.69%-47.04% | Taotle |
Boonuslaen Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | al 2% kuus | 100 – 5000 € | 60 kuud | 50.80% | Taotle |
Monefit Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 37.85% aastas | 150 – 10 000 € | 60 kuud | 45,89% | Taotle |
aastas
Kalkulaator
Arvuta maksehäirega laenu ligikaudne kuumakse
Maksehäire järel pakutavad summad on tavaliselt väiksemad ja intress kõrgem, seega arvuta kuumakse realistliku väikse summa pealt.
Ligikaudne kuumakse
106,74 € / kuus
Põhineb kõrgema APR ~46% juures (tüüpiline maksehäire järgse profiili korral)
Kalkulaator annab vaid orienteeruva tulemuse ega ole pakkumine. Tegelik kuumakse ja heakskiit sõltuvad laenuandja hinnatud riskist ning su krediidiprofiilist.
Plussid ja miinused
Laen maksehäirega — plussid ja miinused
Objektiivne ülevaade enne otsuse tegemist — ja ausalt ka siis, kui parem on mitte laenata.
Eelised
Puudused
Nõuded
Nõuded maksehäirega laenu taotlejale
Tavanõuetele lisanduvad maksehäire puhul lisatingimused.
Vanus 18+
Mõni pakkuja nõuab maksehäire korral vanust 21+.
Eesti resident
Eesti kodanik või resident kehtiva isikutunnistusega.
Tõendatav sissetulek
Regulaarne sissetulek, mis katab kuumakse.
Häire staatus teada
Eelista suletud (tasutud) häiret kehtivale.
Ilma täitemenetluseta
Aktiivne kohtutäituri menetlus vähendab võimalust oluliselt.
Kehtiva maksehäire korral on valik kitsam kui suletud häire korral; täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast. Mõni pakkuja kaalub suletud häiret juba mõni kuu pärast võla tasumist.
Tingimused
Maksehäirega laenu tingimused, mida tähele panna
Maksehäire puhul on mõni tingimus olulisem kui tavalaenu korral.
Kehtiv vs suletud
Suletud eelistatud
Avatud võlaga laenu ei anta
Tüüpiline summa
100 – 5 000 €
Tagatiseta, väiksem on tõenäolisem
Periood
1 – 60 kuud
Sageli lühem kui tavalaenul
Intress
al 24% aastas
Kõrgem hinnatud riski tõttu
Kõrgeim APR
~59,9%
Väikese summa ja lühikese tähtaja korral
Lepingutasu
0 – 15 €
Sõltub pakkujast — arvesta APR-i sees
APR (krediidi kulukuse määr) sisaldab intressi ja kõiki tasusid ning näitab tegelikku kogukulu. Suurema summa puhul võib laenuandja küsida tagatist või käendajat. Lõplikud tingimused määrab laenuandja; Kiirlaenud.com.ee on sõltumatu võrdlusplatvorm ega anna laenu. Vaata ka võrdluseks lehte kiirlaen.
Kontrollnimekiri
Enne maksehäirega laenu taotlemist kontrolli
Veendu, et uus laen aitab olukorda, mitte ei süvenda võlga.
Kui kehtiv häire on tasumata või tegu on makseraskusega, kaalu enne laenamist alternatiive: kokkulepe võlausaldajaga, refinantseerimine madalama intressiga või võlanõustaja abi.
Võta ühendust
Saada maksehäirega laenu päring
Täida vorm ja aitame leida pakkujad, kes sinu olukorras taotlust kaaluvad.
Suletud maksehäire? Võrdle, mis tegelikult saadaval on
Kõrvuta tagatiseta pakkumisi, vaata APR-i ja kogukulu — tasuta ja kohustuseta.
Faktid ja arvud
Maksehäired Eestis — mida arvud näitavad
KKK
Korduma kippuvad küsimused — laen maksehäirega
Lühikesed vastused levinud küsimustele kehtiva ja suletud maksehäire kohta.
Kas kehtiva maksehäirega saab Eestis laenu?▾
Tavaliselt ei. Kehtiva (avatud) maksehäire korral ei tohi ükski litsentseeritud Eesti krediidiandja vastutustundliku laenamise põhimõtte tõttu tagatiseta laenu väljastada. Esmalt tuleb võlg tasuda.
Kuidas saada laenu, kui on maksehäired?▾
Kontrolli oma kande staatust Creditinfost, tasu kehtiv võlg, oota mõni kuu puhast maksekäitumist ja taotle realistlikult väikest summat. Suletud häire ja tõendatav sissetulek tõstavad võimalust.
Mis vahe on kehtival ja suletud maksehäirel?▾
Kehtiv häire tähendab tasumata võlga ja kaalub otsuses kõige rohkem. Suletud häire on tasutud võlg, mis jääb eraisikul registris nähtavaks umbes 3 aastat, kuid mõjub otsusele palju leebemalt.
Kust saab laenu, kui on maksehäired?▾
Reaalsem on pöörduda kiirlaenupakkujate poole, kelle riskiisu on pankade omast suurem. Kiirlaenud.com.ee koondab need ühte vaatesse — lõpliku otsuse teeb alati laenuandja.
Kas kiirlaen maksehäirega on võimalik?▾
Kehtiva häirega ei ole. Suletud häirega on kiirlaen võimalik, kuid intress ja APR on kõrgemad ning summa väiksem. Vaata kogukulu, mitte ainult kuumakset.
Kas laen maksehäirega ilma tagatiseta on võimalik?▾
Suletud häire korral pakutakse tagatiseta laenu tavaliselt väiksemates summades (kuni mõni tuhat eurot). Suurema summa puhul võib laenuandja küsida tagatist või käendajat.
Kas saan laenu, kui mul on kohtutäituri menetlus?▾
Aktiivse täitemenetluse korral on heakskiit ebatõenäoline ja uus laen võib olukorda halvendada. Sageli on mõistlikum esmalt võlg lahendada või kaaluda refinantseerimist.
Regulatsioon
Maksehäire ja seadus — mida tähele panna
Vastutustundliku laenamise põhimõtted kaitsevad nii laenuvõtjat kui ka laenuandjat.
Vastutustundlik laenamine
Võlaõigusseadus lubab krediidilepingu sõlmida vaid siis, kui laenuandja on veendunud taotleja krediidivõimes — kehtiv häire seda enamasti välistab.
Finantsinspektsioon
Litsentseeritud laenuandjad on järelevalve all; korduvad eksimused maksehäirega laenamisel võivad kaasa tuua trahvi või litsentsi kaotuse.
Maksehäireregistrid
Eestis peavad registrit Creditinfo (minucreditinfo.ee) ja Krediidiregister OÜ (taust.ee). Iga laenuandja kontrollib neid taotlemisel.
Krediidivõimelisuse hindamine
Laenuandja on kohustatud hindama sinu tegelikku tagasimaksevõimet — see kaitseb sind ülelaenamise eest.
Hoiatus: uus laen ei lahenda vana võlga
Maksehäire korral on laenuotsus eriti tundlik. Enne taotlemist veendu:
- Sa ei kasuta kallist kiirlaenu olemasolevate võlgade kinnimaksmiseks
- Sinu sissetulek katab uue kuumakse ka pingelisel kuul
- Oled tutvunud APR-i ja kogu tagasimakstava summaga
- Makseraskuse korral oled kaalunud võlanõustajat või võlausaldajaga kokkulepet