Ärilaen ettevõttele
Laen ettevõttele — võrdle ärilaene ühel lehel
Laen ettevõttele aitab katta käibevahendite puudujääki, investeerida seadmetesse või rahastada kasvu. Võrdle laenu firmale tagatisega ja tagatiseta tingimusi, intressi ja tagasimakseperioodi ning taotle otse.
Võrdleme pakkujaid:
Mis see on
Mis on laen ettevõttele ja millal see sobib?
Laen ettevõttele ehk ärilaen on juriidilisele isikule mõeldud finantseering käibevahenditeks, investeeringuteks või stardikapitaliks.
Laen ettevõttele on rahastus, mille võtab firma (OÜ, AS, FIE) enda nimele, mitte eraisik. Seda kasutatakse käibekapitali täiendamiseks, seadmete ja sõidukite soetamiseks, laovaru ostmiseks, ruumide remondiks või kasvuprojektide rahastamiseks. Erinevalt eraisiku tarbimislaenust hindab laenuandja siin ennekõike ettevõtte käivet, kasumlikkust ja maksevõimet.
Ettevõttele suunatud laenud jagunevad mitmeks liigiks: arvelduskrediit lühiajalise rahavoo augu katmiseks, investeerimis- ja hüpoteeklaen pikaajaliseks varainvesteeringuks (sageli kinnisvara tagatisel), stardilaen alustavale ettevõttele ning tagatiseta ärilaen kiireks väiksemaks vajaduseks. Liising ja faktooring on lähedased lahendused, mis aitavad rahastada seadmeid või vabastada arvetes kinni olevat raha.
Tagatiseta laen ettevõttele on Eesti turul kasvav valik, ent suuremad summad eeldavad enamasti tagatist — tüüpiliselt kinnisvara — või juhatuse liikme isiklikku käendust. Algava ettevõtte laenu puhul küsitakse reeglina äriplaani ja prognoose, kuna ajalugu ja käive veel puuduvad. Kiirlaenud.com.ee koondab pankade ja pangaväliste pakkujate tingimused ühte võrdlusesse, et leiaksid firmale sobivaima lahenduse kiiremini.
Firma nimele
Laen juriidilisele isikule, mitte eraisikule
Käibevahendid
Kata rahavoo auk ja sesoonsed kulud
Kasvuks
Investeeri seadmetesse, varusse, kinnisvarasse
Kuidas toimib
Kuidas ärilaenu taotleda
Laenu firmale taotlemine käib kolme sammuga, suures osas veebis.
Määra eesmärk ja summa
Otsusta, kas vajad lühiajalist käibevahendit või pikaajalist investeeringut. Sellest sõltub sobiv laenuliik, summa ja periood.
Võrdle pakkujaid ja tingimusi
Vaata kõrvuti intressi, tagasimakseperioodi, tagatisnõuet ja lepingutasu. Suurema summa ja tagatisega laenu intress on tüüpiliselt madalam.
Esita taotlus ja äridokumendid
Laenuandja küsib enamasti majandusaasta aruannet, käibeandmeid või äriplaani. Otsus ja väljamakse võtavad sõltuvalt summast 1 päevast paari nädalani.
Pakkumised
Võrdle ärilaenu ja laenu pakkujaid
Pakkujate tingimused kõrvuti. Mõned sobivad väiksemaks tagatiseta vajaduseks, teised suuremaks tagatisega investeeringuks — sorteeri ja vali.
| Laenuandja | Intressimäär | Summa | Periood | KKM | |
|---|---|---|---|---|---|
Bondora Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | al 6.9% aastas | 100 – 20 000 € | 96 kuud | 20.79%-59.9% | Taotle |
TF Bank Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 7.9% | 1000 – 25 000 € | 120 kuud | 12% | Taotle |
Coop Pank Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 6%+Euribor | 300 – 25 000 € | 240 kuud | 8,5% | Taotle |
ESTO Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | alates 9.99% aastas | 500 – 10 000 € | 120 kuud | 25.04% | Taotle |
Primero Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 15% | 2000 – 20 000 € | 84 kuud | 18% | Taotle |
Mogo Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta | 1,99% kuus jäägilt | 300 – 5000 € | 72 kuud | 28% | Taotle |
Ferratum Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | al 2% kuus | 100 – 5000 € | 60 kuud | 26,85%-52.08% | Taotle |
Credit24 Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | al 24% aastas | 100 – 5000 € | 60 kuud | 46.69%-47.04% | Taotle |
Boonuslaen Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | al 2% kuus | 100 – 5000 € | 60 kuud | 50.80% | Taotle |
Monefit Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 37.85% aastas | 150 – 10 000 € | 60 kuud | 45,89% | Taotle |
aastas
Kalkulaator
Ärilaenu kalkulaator
Arvuta ettevõtte laenu ligikaudne kuumakse. Sisesta summa ja periood — täpse pakkumise teeb laenuandja ettevõtte profiili põhjal.
Ligikaudne kuumakse
106,74 € / kuus
Näide põhineb keskmise 12% aastaintressi juures
Kalkulaator annab orienteeruva tulemuse. Tegelik kuumakse ja intress sõltuvad laenuliigist, tagatisest, perioodist ning ettevõtte krediidivõimelisusest.
Plussid ja miinused
Ettevõtte laenu eelised ja puudused
Objektiivne ülevaade, et otsustada, kas laen ettevõttele on sinu firmale õige samm.
Eelised
Puudused
Nõuded
Kes saab laenu ettevõttele taotleda?
Üldised nõuded ärilaenu saamiseks Eesti laenuandjate juures.
Eesti äriühing
Registreeritud OÜ, AS või FIE kehtiva tegevusega.
Tegevusaeg
Sageli oodatakse vähemalt 6–12 kuu tegutsemist; alustavale küsitakse äriplaani.
Stabiilne käive
Tõendatav käive ja maksevõime kinnitavad tagasimaksevõimet.
Krediidivõimelisus
Hinnatakse ettevõtte kohustusi, kasumlikkust ja makseajalugu.
Tagatis või käendus
Suurema summa korral kinnisvara või juhatuse liikme isiklik käendus.
Täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast ja laenuliigist. Alustava ettevõtte laenu puhul on määrav usaldusväärne äriplaan ja realistlik tuluprognoos.
Tingimused
Ettevõtte laenu tüüpilised tingimused
Orienteeruvad näitajad ärilaenu turul Eestis.
Min summa
2 000 €
Väiksem tagatiseta ärilaen
Max summa
kuni 100 000 €+
Tagatisega või suurte pakkujate juures
Min periood
6 kuud
Lühiajaline käibelaen
Max periood
kuni 120 kuud
Investeerimis- ja hüpoteeklaen veelgi pikem
Ärilaenu algintress
al 8%
Parima profiili ja tagatisega
Tagatis
tagatisega või ilma
Sõltub summast ja krediidivõimest
Intress sõltub laenuliigist, tagatisest ja ettevõtte profiilist — võrdle kogukulu, mitte ainult kuumakset. Lõplikud tingimused otsustab laenuandja. Väiksemaks vajaduseks tutvu ka kiirlaenu ja väikelaenu lehega.
Kontrollnimekiri
Enne ärilaenu võtmist kontrolli
Veendu, et laen ettevõttele teenib selget ärilist eesmärki ja mahub rahavoogu.
Vastutustundlik laenamine kehtib ka ettevõttele: laenamine on kohustus, mis peab olema tagasimakstav ka ootamatu käibelanguse korral.
Võta ühendust
Saada ärilaenu päring
Täida vorm ja aitame leida sinu ettevõttele sobivaima laenulahenduse.
Valmis leidma sobiva laenu ettevõttele?
Võrdle ärilaenu pakkumisi ja taotle tasuta — leia firmale sobivaim lahendus mõne minutiga.
Faktid ja arvud
Laen ettevõttele Eesti turul
KKK
Ettevõtte laenu korduma kippuvad küsimused
Vastused sagedasematele küsimustele laenu kohta ettevõttele.
Mis on laen ettevõttele ehk ärilaen?▾
Ärilaen on juriidilisele isikule (OÜ, AS, FIE) antav laen ettevõtte tegevuse rahastamiseks. Seda kasutatakse käibevahenditeks, seadmete ja varu ostuks ning kasvuinvesteeringuteks.
Kas alustav ettevõte saab laenu?▾
Jah, kuid raskemini. Alustava ettevõtte laenu ehk stardilaenu puhul puudub krediidiajalugu, seega küsitakse usaldusväärset äriplaani, tuluprognoosi ja sageli juhatuse liikme isiklikku käendust.
Kas laenu firmale saab tagatiseta?▾
Väiksemaid summasid antakse sageli tagatiseta, eriti hea käibega ettevõttele. Suurem summa eeldab tavaliselt tagatist, näiteks kinnisvara, või juhatuse liikme käendust.
Kui suurt laenu ettevõte saab?▾
Tüüpiline vahemik ulatub paarist tuhandest eurost kuni 100 000 euroni ja enam. Summa sõltub ettevõtte käibest, kasumlikkusest, tagatisest ja laenuliigist.
Mis vahe on ärilaenul, liisingul ja faktooringul?▾
Ärilaen annab vaba kasutusega raha, liising rahastab konkreetset seadet või sõidukit ja faktooring vabastab arvetes kinni oleva raha. Igaüks sobib eri vajadusele.
Mis on juhatuse liikme laen ettevõttele?▾
See on olukord, kus juhatuse liige või omanik laenab oma firmale raha. Tehing tuleb vormistada laenulepinguga turutingimustel ja kajastada raamatupidamises, et vältida maksuriski.
Milline on ettevõtte laenu intress?▾
Ärilaenu intress algab tagatisega ja hea profiili korral umbes 8% juurest aastas ning on tagatiseta ja kõrgema riski korral suurem. Täpse määra otsustab laenuandja ettevõtte profiili põhjal.
Milliseid dokumente ärilaenu taotlemiseks vaja on?▾
Tavaliselt küsitakse majandusaasta aruannet, jooksvaid käibeandmeid või kontoväljavõtet ning alustava ettevõtte puhul äriplaani. Tagatisega laenu korral lisandub tagatisvara hindamine.
Regulatsioon
Ärilaen ja vastutustundlik laenamine
Kiirlaenud.com.ee võrdleb Eestis tegutsevaid litsentseeritud panku ja pangaväliseid laenuandjaid.
Litsentseeritud laenuandjad
Pangad ja krediidiandjad tegutsevad Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Maksevõime hindamine
Laenuandja hindab ettevõtte käivet ja võimet ärilaen tagasi maksta.
Selge leping
Intress, tasud ja graafik peavad olema laenulepingus üheselt esitatud.
Sõltumatu võrdlus
Kiirlaenud.com.ee on sõltumatu platvorm — me ei väljasta laene ega garanteeri heakskiitu.
Hoiatus: ärilaen on ettevõtte kohustus
Laen ettevõttele on rahaline kohustus, mis võib hõlmata juhatuse liikme isiklikku vastutust. Enne taotlemist veendu, et:
- Laen teenib selget ärilist eesmärki ja loob tulu
- Kuumakse mahub rahavoogu ka nõrgemal perioodil
- Tead tagatise ja käenduse ulatust ning riske
- Oled võrrelnud kogukulu, mitte ainult kuumakset